Patērētāji slikti sagatavojās veselības aprūpes pienākumiem

Ar atlaidēm, kas palielinās līdz gada beigām, palielinās izmaksas, kas saistītas ar kabatām, un vairums medicīnisko procedūru izmaksas, veselības aprūpes patērētāji atpaliek, jo spēj pārvaldīt ikdienas veselības aprūpes izmaksas. Daudzi cīnās starp veselības apdrošināšanas iegādi un naudas izņemšanu no avārijas uzkrājumu plāniem. Vēl citi ir vairāk spējīgi tērēt naudu materiālām patēriņa precēm un vēlāk uztraukties par veselības problēmām.

Kas ir pētījums par veselības aprūpes patērētājiem

The 2016. gada veselības aprūpes patēriņa indekss patērētāju finansēšanas platforma Alegeus norāda, ka patērētāji joprojām jūtas ļoti pārliecināti par saviem lēmumiem par veselības aprūpi, un tāpēc tie arvien vairāk domā par veselības aprūpi. Šajā ziņojumā Alegeus aptaujāja vairāk nekā 1000 veselības aprūpes patērētāju, lai atklātu savas vērtības attiecībā uz veselības apdrošināšanu. Viņi atklāja:

• 66 procenti teica, ka viņi nezināja, cik daudz ir vajadzīgi, lai šogad ietaupītu veselības aprūpes izmaksas
• 76 procenti teica, ka viņi ir vērsti uz to, lai iegūtu vislabāko vērtību par savu naudu
• 70 procenti norādīja, ka tie vispār nav pārliecināti, ka viņi ir maksimāli palielinājuši nodokļu atvieglojumus veselības aprūpes ietaupījumu plāniem
• Tikai 23 procenti ir agresīvi ietaupījuši veselības aprūpes vajadzībām

Šķiet, ka ir sadalījums starp veselības aprūpes nozari un patērētājiem, kur tas attiecas uz labas veselības izmaksām. Ārsti ir neapmierināti ar patērētāju medicīniskajām izmaksām. Pēdējos apmeklējumos uz diviem atsevišķiem veselības aprūpes sniedzējiem, gan profilakses rutīnas aprūpei, es personīgi sarunāju ar savu ārstu par augstu atskaitāmo veselības aprūpes plānu raksturu un to, kā viņi faktiski strādā reālajā pasaulē. Neviens ārsts faktiski nesaprata, cik lielās izmaksas bija šīs plāni, ne arī lielais slogs, kas tam bija man.

Abi ārsti minēja, ka gandrīz nebūtu veselības apdrošināšanas, un tikai jāmaksā veselības aprūpes centru piedāvātās samazinātās pašapmaksas norēķinu summas. Ja nebūtu prasība par minimālo veselības apdrošināšanas segumu vai soda naudu saskaņā ar Obamacare, man bija jāvienojas!

Kā patērētāji var saprātīgi atļauties veselības aprūpi, ja viņi jau ir saspringti skaidrā naudā sakarā ar apdrošināšanas prēmijām, kas pieaug par pieņemamām likmēm, pat grupu veselības plāniem? Kā patērētāji, no kuriem daudzi ir darbaspēka nozarēs, kas pelna tieši virs nabadzības līmeņa minimālās algas darbavietās, var atļauties atdot naudu medicīniskās ārkārtas ietaupījumu plānos? Nav saprātīgi sagaidīt, ka vidusmēra patērētājam ir papildus nauda, ​​kas šajā nolūkā ir paredzēta.

Apsveriet, kas var notikt, ja patērētājam trūkst atbilstoša veselības apdrošināšanas seguma un tai ir jāiegulda personīgie ietaupījumi, lai samaksātu par negaidītu medicīnisko krīzi? Tikai viens neatliekamās palīdzības apmeklējums var likt kādam parādu.

Parastās medicīniskās aprūpes augstās izmaksas

Veselības aprūpes grāmatā tiek uzskaitītas parastās cenas kopējām veselības aprūpes procedūrām ASV. Kopš 2016.gada šādas medicīniskās procedūras ir uzskaitītas pēc izmaksu secības, visaugstākā līdz zemākajai:

• Pielikums: $ 9,968
• Kuņģa čūla $ 6,568
• Konfiskācija un galvassāpes $ 6,332
• Sirdslēkme $ 6,025
• Hospitalizācija ausu infekcijai $ 5,615
• Vēdera MRI $ 920
• Kāju likme 253 ASV dolāri
• Individuālā psihoterapija (45 minūtes)
• Gripu ārstēšana $ 135

Google patērētāju aptauja par 5000 pieaugušajiem parādīja, ka 62% amerikāņu ir mazāk nekā 1000 ASV dolāru savos krājkontos, un gandrīz 21% nav pat krājkonta. Mazāk par 10 procentiem teica, ka viņi saglabā tikai pietiekami daudz naudas savos krājkontos, lai izvairītos no banku uzturēšanas maksām - vairumam banku tas ir aptuveni $ 300. Padomājiet arī par patērētājiem, kuriem bija pienācīgi ietaupījumi pirms 2008. gada lejupslīdes - ASV Federālo rezervju apsekojums, kurā tika apsekoti 4000 pieaugušie, atklāja, ka 57% amerikāņu tajā laikā bija izmantojuši dažus vai visus savus ietaupījumus, atstājot tos ar tukšām kabatām.

Tas ir biedējoši, uzskatot, ka viens ārsta apmeklējums var viegli iznīcināt personas krājkontu.

Daži patērētāji izvēlas izmantot veselības ietaupījumu pasākumus, veselības kompensācijas kontus un elastīgus krājkontus, lai naudu atdotu veselības vajadzībām. Tas ir īpaši pievilcīgs tiem, kuri jau ir maksimāli ietaupījuši, lai samaksātu par regulāru medicīnisko aprūpi un recepšu medikamentiem, un darbiniekiem, kuriem ir kompānijas saskaņotie dolāri. Mayo Clinic iesaka, ka var rasties iespējamās neveiksmes ar veselības ietaupījumu pasākumiem, tostarp:

• Slimības un veselība var būt ļoti neprognozējamas, tāpēc veselības aprūpes vajadzībām var būt grūti budžetā
• Var būt grūti atrast precīzu informāciju par medicīniskās aprūpes izmaksām un kvalitāti
• Ne visiem ir disciplīna, lai uzkrājumu kontā atliktu naudas līdzekļus
• Gados vecāki cilvēki, kas saskaras ar veselības problēmām, jau var būt saspringti ienākumi, un viņi nevar pietiekami ietaupīt
• Spiediens saglabāt naudu veselības krājkontā var liegt dalībniekiem meklēt medicīnisko aprūpi
• Nemedicīniskie izdevumi tiks aplikti ar nodokli, ja patērētājs nejauši izmantos savu HSA

Pastāv papildu problēmas ar veselības krājkontiem, kas var rasties. Pirmkārt, patērētāji nav pietiekami izglītoti, kā tos vislabāk izmantot. Līdzekļi var palikt neizmantotā kontā gadiem, kas ir naudas izšķiešana. Dažas medicīniskās prakses var atteikties piešķirt pacientiem atlaides par medicīnisko izmaksu apmaksu pat tad, ja pacients to pieprasa un nevēlas iesniegt prasību apdrošināšanas sabiedrībā. Patērētāji, kas ir vecāki par 65 gadiem, nevar saņemt veselības krājkontu. Visbeidzot, ir ierobežojumi attiecībā uz ģimenēm, kad abi vecāki strādā un ir tiesīgi saņemt veselības ietaupījumu plānu - tikai viena ir atļauta katrai ģimenei, un abiem vecākiem jābūt reģistrētiem HDHP.

No kabatas summām HDHP un HSAs

Pašlaik augstie atskaitāmie veselības aprūpes plāni ir no 2000 līdz 13 000 ASV dolāriem gadā. Likmes, ko Iekšējo ieņēmumu dienests nosaka katru gadu, nosaka ierobežojumus:

2016. kalendārajā gadā OOP minimālie un maksimālie limiti ir šādi:

Minimums-

• Pašapkalpošanās $ 1300
• Ģimenes pārklājums 2600 $

Maksimums -

• Pašapkalpošanās $ 6,550
• Ģimenes pārklājums $ 13,100

Veselības krājkonta iemaksu limiti 2016. gadam ir:

• Pašapkalpošanās $ 3 350
• Ģimenes pārklājums $ 6,750

Paturot prātā iepriekšminētās summas, un lielākā daļa ģimeņu, kas maksā no 400 līdz 800 ASV dolāriem mēnesī HDHP plāna piemaksās, pastāv plaša atšķirība starp to, ko patērētāji var ietaupīt un ko viņi var atļauties. Lielākā daļa nav pārliecināti par to, kā viņi varētu maksāt par vienu katastrofālu veselīguma norādi. Tikai viena nedēļa slimnīcā ar ārstu pasūtītu testu un skenēšanas bateriju var viegli iegūt 50 000 vai vairāk dolāru rēķinu. Tas ir konservatīvajā pusē.

Kā darba devēji var izglītot darbiniekus par atbildīgiem veselības aprūpes patērētājiem

Galu galā darba devējiem ir jāsniedz izglītība un informācija, kas darbiniekiem ir jābūt gudrākiem, rentablākiem veselības aprūpes patērētājiem. Nepietiek ar to, ka katru gadu tiek sniegta informācija par reģistrāciju. Ir vairāki veidi, kā uzņēmumi var izglītot un atbalstīt veselīgāku darbaspēku.

1. Turiet izglītojošas sesijas, lai izskaidrotu ieguvumu izmaksas, seguma summas un uzkrājumu iespējas

Pirms darba uzsākšanas, darba ņēmēja darba laikā un veselības riska sezonas laikā darba devēji var ieplānot izglītības sesijas. Centrējiet tos tēmās, lai ietaupītu naudu par veselības aprūpi un medikamentiem, novērstu veselības problēmas, palielinātu veselības ietaupījumus un kā izvēlēties kvalitatīvu aprūpi. Koplietojiet dažus šeit minētos rīkus, lai patērētāji varētu iepirkties par labākajām medicīnisko procedūru likmēm, ārsta apmeklējumiem un citiem.

2. Nodrošināt ārkārtas medicīnisko fondu visiem darbiniekiem, kurus viņi veic

Katram uzņēmumam vajadzētu atstāt medicīnas fondu, lai palīdzētu darbiniekam, kas saskaras ar katastrofālām slimībām vai nopietniem ievainojumiem. Tas var būt kopienas fonds, kuru visi darbinieki var dot nelielu summu no katra algas. Atlīdzināt ziedotājus ar kompāniju un citiem darbiniekiem, lai tie būtu aktīvi plānā. Nepieciešamības gadījumā jāpārbauda pārskatīšanas komiteja un kontaktpersona.

3. Dodiet darbiniekiem piekļuvi finanšu Wellness Tools

Daudzi patērētāji ir nokļuvuši sliktos ieradumos par pārtēriņu un zemāku cenu. Padarīt naudas taupīšanu pozitīvs mērķis, dalot finanšu labsajūtas rīkus, kas palīdz viņiem sekot līdzi saviem izdevumiem un budžetiem, uzkrāt ietaupījumus un sākt vairāk naudas savā personīgajā un veselības krājkontā. Kad darbinieki jūtas droši par savu finansiālo nākotni, viņi ir daudz mazāk traucēti un daudz produktīvāki.

4. Katru gadu nostipriniet visizdevīgākos grupas veselības plānus ar labāko vērtību

Uzņemieties atbildību par daļu no izdevīgiem veselības aprūpes pakalpojumiem. Cieši sadarbojieties ar medicīnas un brīvprātīgo plānu administratoriem, lai izveidotu grupas apdrošināšanas plānus, kas ir lēti, bet piedāvā vislabāko vērtību. Neaizstājiet darbiniekus, piedāvājot plānus, kuriem nav labs pārklājums, vai piedalīties plašā medicīnas iestāžu tīklā.

5. Ir atvērta durvju politika, lai palīdzētu darbiniekiem saņemt medicīniskos finanšu jautājumus

Tas var būt vilinoši ļaut darbiniekiem paši uzņemties pabalstus pēc tam, kad viņiem ir nodota brošūra. Nekad neuzskatiet, ka viņi vispār sapratīs veselības aprūpes plānus. Carnegie Mellon University pētnieki konstatēja, ka tikai 14 procenti amerikāņu vecumā no 25 līdz 64 gadiem bija izpratnē par pamata apdrošināšanas nosacījumiem. Uzstājiet savu personāla nodaļas speciālistu, kurš ir gatavs atbildēt uz visiem jautājumiem un definēt sarežģītu veselības aprūpes terminoloģiju.

6. Izstrādāt un uzsākt veselības un labsajūtas korporatīvo kultūru

Lai gan nav daudz, ka darba devēji var darīt, lai palīdzētu atsevišķiem patērētājiem labāk rūpēties par savu veselību, mudinot darbiniekus piedalīties zemu izmaksu skrīnēs, salīdzinot ar dārgām nopietnām slimībām, vēlāk vajadzētu būt diskusijām. Darba devējiem var būt liela nozīme, palīdzot darbiniekiem radīt veselīgāku dzīvesveidu, piedāvājot labsajūtas atbalstu un izglītību. Valkājamās fitnesa ierīces, atbalsta grupas un veselīgas maltītes iespējas universitātes pilsētiņā var dot milzīgu atšķirību darbiniekiem, kuri var cīnīties, lai paliktu piemēroti un samazinātu stresu.

Nav sagaidāms, ka veselības aprūpes izmaksas kādreiz samazināsies; patiesībā tie tuvākajos gados, visticamāk, turpinās pieaugt. Taču patērētāji var gudrāk iegūt informāciju par to, kur viņi pavada savu veselības aprūpes dolāru, un kādus plānus viņi izvēlas, lai ievērotu veselības aprūpes pilnvaras.