Uzziniet par bankām, kur dzīvojat

Ikdienas lietošanā dzīvie testamenti ir iepriekšējas medicīniskās direktīvas, ko indivīdi ir paredzējuši, gaidot ārkārtas stāvokli, kurā viņi var būt smagi slimi vai ievainoti un nespēj runāt par sevi. Tie parasti nosaka apstākļus, kādos indivīds, ja tas ir smagi slims un nespēj runāt par sevi, izvēlas neatjaunot dzīvi. Viņi arī parasti sauc par veselības aprūpes proxy, kāds ir pilnvarots rīkoties rīcībnespējīgās personas vārdā, kura ir izdevusi dzīvo gribu.

Dzīvas gribas mērķis bankām

Pēdējo gadu laikā 2008. gada finanšu krīzes rezultātā regulatori visā pasaulē ir pieprasījuši, lai bankas un finanšu iestādes izstrādātu tā sauktos dzīves testamentus. Bankas vai citas finanšu iestādes dzīvā griba apzīmē ārkārtas rīcības plānu, kas atrodas uz plaukta, ja uzņēmums kļūst maksātnespējīgs un nepieciešams slēgt, pārdot un / vai sadalīt.

Viens no biežāk apspriestajiem šāda plāna aspektiem ir tas, ka tas var prasīt daudz vienkāršākas korporatīvās struktūras, nekā mūsdienās lielās starptautiskās finanšu iestādes bieži izmanto, lai samazinātu nodokļus un / vai mazinātu regulatīvo slogu. Ja tā, tad finanšu iestāžu pārstrukturēšana, lai atvieglotu dzīvo gribu, var būtiski samazināt to rentabilitāti, tādējādi ierobežojot to spēju piedāvāt kredītu un, iespējams, arī paradoksāli, samazinot to finansiālo spēku.

Detalizētas dzīves gribas sekas

Vēl viens ironisks vērpums ir tas, ka reitingu aģentūras ir sākušas norādīt, ka detalizētas dzīves spējas esamība var likt pazemināt uzņēmuma reitingu. Iemesls tam ir tāds, ka ar dzīvo gribu regulatoriem var būt vieglāk ļaut iestādei neizdoties, ja tā nonāk nopietnās finansiālās grūtībās. Patiešām, lielā mērā dzīvo testamentu pamatojums ir samazināt to finanšu uzņēmumu skaitu, kuri ir „pārāk lieli, lai neveiksmi”.

Dodd-Frank finanšu reformas likumprojekts

2010. gada Dodd-Frank finanšu reformas likumā noteikts, ka banku kontrolakciju sabiedrībām, kuru aktīvi pārsniedz 50 miljardus ASV dolāru, jāsagatavo dzīvās gribas un jāiesniedz tās finanšu regulatoriem. Pārejas laikā skāra vairāk nekā 100 bankas un citas finanšu sabiedrības.Vairāki ārvalstu finanšu uzņēmumi ar ierobežotu nospiedumu ASV ir pieprasījuši atbrīvojumu, pamatojoties uz to, ka tie nav uzskatāmi par tiesību aktiem, pamatojoties uz to globālo lielumu. Lielākajām 9 banku iestādēm Amerikas Savienotajās Valstīs bija jāiesniedz dzīvās gribas līdz 2012. gada 1. jūlijam.

Šīs bankas iekļāva:

• JPMorgan Chase
• Citigroup
• Goldman Sachs
• Morgan Stanley
• Bank of America
• Barclays
• Deutsche Bank
• Credit Suisse
• UBS

Paredzams, ka šo banku plānu kopsavilkumi būs pieejami plašai sabiedrībai. Šo dzīvo testamentu galvenie elementi ietver (katrai "bankām, kas gatavojas beigām," Wall Street Journal, 2012. gada 26. jūnijs):

• Plāni ir jāatjaunina katru gadu.
• Regulatori var pieprasīt biežākas pārskatīšanas.
• Satraukumu izraisošās bankas var būt spiestas piesaistīt vairāk kapitāla vai ierobežot izaugsmi.
• FDIC, apspriežoties ar Federālo rezervi, var izjaukt satraukumu.

Mazākām bankām bija jāiesniedz termiņš 2013. gada 31. decembrī, lai iesniegtu savus dzīvos testamentus.

Zināms arī kā:Ārkārtas rīcības plāni vai noregulējuma plāni maksātnespējīgām bankām vai finanšu iestādēm.

Vēsturisks fons:Ja Bear Stearns vai Lehman Brothers pirms 2008. gada kļuva par maksātnespējīgiem, daži novērotāji uzskata, ka viņu darbība varētu tikt likvidēta kārtīgi, neizraisot vispārējo, globālo finanšu un ekonomisko krīzi, kas radās. Jo īpaši tādu finanšu iestāžu izaugsme, kuras tiek uzskatītas par “pārāk lielām, lai tās varētu neizdoties”, neapdraudot plašu finanšu un ekonomisko sabrukumu, ir radījušas tā saukto dzīvo gribu jēdzienu kā regulatīvu iniciatīvu, kas paredzēta šādu krīžu novēršanai. nākotnē.