Kvalificēts augsts atskaitāms veselības plāns

Pēdējos gados, kopš kvalificētais augstas atskaitāmās veselības plāns (HDHP) tika parakstīts 2003. gadā kā daļa no Medicare modernizācijas likuma, tas ir palīdzējis miljoniem amerikāņu nodrošināt veselības apdrošināšanas programmu ikmēneša prēmijas. HDHP sākotnējais mērķis bija samazināt veselības aprūpes izmaksas, spiežot plāna dalībniekus analizēt savus veselības aprūpes lēmumus, vienlaikus padarot apdrošināšanas prēmijas visiem pieejamākas.

Kvalificēti HDHP ir plāni, kas atbilst plāna dalībnieku prasībām izmantot arī veselības ietaupījumu vienošanos vai veselības kompensācijas kontu, lai palīdzētu turpināt veselības dolārus. Daži kritiķi uzskata, ka augsts atskaitāms veselības aprūpes plāns faktiski kaitē patērētājiem, jo ​​viņi nekad pilnībā nemaksā ikgadējo atskaitāmo summu pirms plāna gada beigām, tāpēc viņi līdz tam laikam saņem samazinātu segumu.

Tomēr lielākā daļa darba devēju piedāvā trīspakāpju veselības aprūpes plānu izvēli, un HDHP parasti ir vēlamie plāni ārpus HMO un noteiktām iemaksu iespējām.

Kā darbojas HDHP plāni?

Darba devēji var izvēlēties darbiniekiem piedāvāto HDHP veidu. HDHP var atļaut tikai tīkla pārklājumu, kas ir līdzīgs HMO, vai pieļauj ārpus tīkla pārklājumu, kas ir līdzīgs POS vai PPO plānam. Ja plānam ir tikai tīkla priekšrocības, dalībnieki nevar iet ārpus tīkla, kad ir izpildīts atskaitījums. Plānam, kas ļauj izmantot gan tīkla, gan ārpus tīkla priekšrocības, dalībnieki parasti saņem labāku labumu, uzturoties tīklā. Visiem HDHP plāna piedāvātajiem un ārpus tīkla pieejamiem ieguvumiem, ieskaitot recepšu zāļu klātbūtni, ja to piedāvā, ir jāattiecas uz atskaitāmo.

Daudzi, bet ne visi, HDHP plāni patiešām attieksies uz profilakses un primārās aprūpes ārstu apmeklējumiem, lai iegūtu nelielu kopēšanu, lai gan tas nav nepieciešams. HDHP plāni nav paredzēti, lai segtu sākotnējās veselības aprūpes izmaksas, piemēram, profilakses, speciālistu un laboratorijas apmeklējumus. Tā vietā tie ir paredzēti, lai segtu tādus katastrofālus notikumus kā hroniskas slimības vai pagarinātu slimnīcas apmeklējumu. Plānotajiem apdrošinājuma ņēmējiem ir jāmaksā medicīnas biroja un objekta maksājumi, līdz tiek ievērots atskaitāms. Tiklīdz dalībnieki sasniedz maksimālo maksimumu, visi medicīniskie pakalpojumi tiek segti bez maksas.

Kas ir HDHP atskaitāms un maksimālais maksājums?

Kā norāda plāna nosaukums, HDHP plāna dalībniekiem ir lielākas gada atskaitāmās izmaksas par viņu veselības aprūpes nodrošinājumu. Atskaitāms ir naudas daudzums, ko plāna dalībniekam ir jātērē no savas kabatas pirms pārklājuma sākuma. Vismaz daļa no šīs atskaitāmās summas tiek segta ar HSA vai HRA. Likumdošanas ietvaros katru gadu ir noteiktas minimālās atskaitāmās robežas, kas pielāgotas inflācijai, lai plāns varētu kvalificēties kā HDHP.

Iekšējo ieņēmumu dienests (IRS) nosaka ikgadējos ierobežojumus augstiem atskaitāmiem veselības aprūpes plāniem.

Atskaitāms minimums:

• Individuāls: 2016 - $ 1300
• Ģimene: 2016 - 2600 ASV dolāri

Maksimālā maksimālā summa ir maksimālā naudas summa, ko dalībnieks maksā pirms medicīnisko pakalpojumu sniegšanas bez maksas. Maksimālais maksimālais maksimums ietver atskaitījumus un maksājumus par nodrošinājumu. Neiekļaujamā maksimālā maksimālā vērtība ir maksimālie ieguvumi mūža garumā, parastās, parastās un saprātīgās (UCR) summas, esošie pabalstu ierobežojumi un iepriekšējas sertifikācijas prasības. Tāpat kā HDHP atskaitāms minimums, maksimālā maksimālā vērtība tiek koriģēta katru gadu inflācijai.

Maksimālais kabatas izmērs:

• Individuāls: 2016 - $ 6,550
• Ģimene: 2016 - $ 13,100

Ir arī IRS apstiprināts nozvejas iemaksa tiem, kas ir 55 vai vecāki par 1000 ASV dolāriem.

Ieguvumi darba devējiem

Tā kā HDHP nesniedz plašu veselības aprūpi, tās patērētājam piedāvā daudz zemākas piemaksas. Ar augstākiem atskaitījumiem domājams, ka plāna dalībniekiem ir mazāka iespēja ierasties pie ārsta, ja vien tas nav medicīniski nepieciešams. Domājams, ka pacienti meklēs veselības aprūpes pakalpojumus, kas piedāvā labu dolāra vērtību. HSA vai HRA izmantošana ar HDHP var palīdzēt samazināt maksas par izmaksām vai meklēt pašapmaksas iespējas ar pakalpojumu sniedzējiem, kas piedāvā atlaides. HDHP plāns nozīmē, ka darbinieki maksā lielāko daļu no atskaitāmās summas, saglabājot izmaksas visiem.