Kas atšķir mazumtirdzniecības un institucionālās vienības?

Finanšu pakalpojumu nozarē ir plašs individuālo un biznesa klientu loks, kas visi ietilpst vienā no divām kategorijām - mazumtirdzniecības vai institucionālie klienti. Termini "ieguldītājs" un "klients" ir savstarpēji aizvietojami, jo finanšu konsultanti galvenokārt piedāvā konsultācijas par ieguldījumiem, norādījumus par šo ieguldījumu rentablu uzturēšanu, kā arī konsultē par ieguldījumu zaudēšanu un ieguldījumu samazināšanu.

Mazumtirdzniecības definēšana

Termins „mazumtirdzniecība” nozīmē mātes un pop veikalus, kā arī mega-ķēdes pārtikas preces. Tomēr, ciktāl tas attiecas uz finanšu pakalpojumu uzņēmumiem un to klientiem, tikai mamma un pop operācija tiktu uzskatīta par mazumtirdzniecības klientu, jo to parasti vada indivīds vai ģimene un tas ir mazs uzņēmums. Mega-veikals sava lieluma dēļ tiktu uzskatīts par iestādi.

Termins institūcija attiecas uz lielākiem klientiem, piemēram, bankām, fondiem, kas uztur ieguldījumu portfeļus citiem, piemēram, pensiju fondiem, apdrošināšanas sabiedrībām un lieliem mazumtirdzniecības uzņēmumiem, ja tie ir daļa no valsts ķēdes un sniedz saviem darbiniekiem ieguldījumu iespējas un pensiju plānus.

Mazumtirdzniecības klients var būt ļoti bagāts indivīds vai mazs, veiksmīgs bizness. Mazumtirdzniecības klientu finanšu aktīvi var paplašināties līdz desmitiem miljonu, tāpēc mazie nekādā gadījumā nenozīmē, ka tas ir mazāks.

Institucionālie klienti

Lielākajai daļai finanšu pakalpojumu uzņēmumu finanšu konsultantu ir tikai mazumtirdzniecības klienti. Institucionālie klienti parasti tiek apkalpoti, izmantojot atsevišķu institucionālo pārdošanas spēku. Līdzīgi, atsevišķas uzņēmējdarbības un darba funkcijas parasti tiek organizētas mazumtirdzniecības nodaļā, pamatojoties uz klientu orientāciju. Papildus finanšu konsultācijām citas finanšu pakalpojumu kategorijas ietver finanšu plānošanu.

Galvenā atšķirība starp mazumtirdzniecības un institucionālajiem klientiem ir tirdzniecības apjoms un ieguldījumu veidi, kuros tie iesaistās.Apdrošināšanas sabiedrība, kas pārdod visu dzīvības politiku, kas laika gaitā veido naudas vērtību, to dara, ieguldot daļu no jūsu prēmijām. Lielas iestādes - bankas, apdrošināšanas sabiedrības, pensiju fondi, kopfondi un biržā tirgotie fondi (ETF) - pērk un pārdod vērtspapīrus saviem ieguldījumu portfeļiem. Tad jūs aizņemties pret šo portfeļu pieaugumu, bieži vien bez nodokļiem.

Apdrošināšanas sabiedrībai ir ētiska un profesionāla atbildība ieguldīt savas prēmijas labi, bet droši. Ja tā regulāri uzņemas augsta riska ieguldījumus, un tā apdrošinājuma ņēmēji pastāvīgi zaudē naudu, tas var saskarties ar slēgšanu klientu zaudējumu dēļ. No otras puses, neliela peļņa no ieguldījumiem arī novedīs pie klientu zaudēšanas. Institucionālie klienti bieži ir saistīti ar saviem pakalpojumiem klientiem. Savukārt mazam uzņēmumam ir maz darbinieku un pienākumu.

Apakšējā līnija

Mazumtirdzniecības klientiem ir tendence pirkt apaļās daļās vai 100 akcijās. Dažos gadījumos dažos gadījumos viņi pērk mazāk par 100 akcijām, pat tikai vienu akciju. Savukārt institucionālie klienti parasti pērk un pārdod tūkstošiem akciju.

Gan mazumtirdzniecības, gan institucionālie ieguldītāji iegulda akcijās, obligācijās, nākotnes līgumos un opcijās, bet tikai institucionālie ieguldītāji mēdz tirgoties mijmaiņas darījumos un nākotnes tirgos. Sakarā ar dažādiem ieguldījumu mērķiem un praksi, kas saistīta ar katru klienta veidu, mazumtirdzniecības klientiem sniegtie finanšu ieteikumi būs pilnīgi atšķirīgi no finanšu konsultācijām, kas sniegtas institucionālajiem klientiem.