Uzziniet par finanšu pārstāvja statusu

Finanšu pārstāvis moniker ir arvien izplatītāks amats starp vadošajām apdrošināšanas sabiedrībām, īpaši dzīvības apdrošināšanas sabiedrībām. Lai gan dati ir atšķirīgi no uzņēmuma uz firmu, nosaukums būtībā nozīmē apdrošināšanas tirdzniecības pārstāvi, kurš arī darbojas kā ieguldījumu brokeris un / vai finanšu plānotājs.

Ņemiet vērā, ka šo un līdzīgo darba nosaukumu nosaukumus var atrast arī citos finanšu pakalpojumu uzņēmumos ārpus apdrošināšanas sektora, piemēram, ieguldījumu fondu un atlaižu vērtspapīru brokeru gigants Fidelity Investments, lai minētu tikai vienu piemēru.

Licences un sertifikāti

Vērtspapīru un ieguldījumu produktu veidi, kurus finanšu pārstāvim ir atļauts pārdot, ir atkarīgi no Finanšu nozares pārvaldes iestādes (FINRA) licencēm, kuras viņam vai viņai pieder.

Lielākā daļa uzņēmumu parasti pieprasa licences FINRA 6. un 7. sērijai. Papildus apdrošināšanas polisēm, viena, kurai ir 6. sērijas licence, var pārdot dažus iepakotus ieguldījumu produktus, piemēram, mainīgus mūža rentes un kopfondus.

Pārdodot daudz plašāku ieguldījumu produktu klāstu, ieskaitot atsevišķas akcijas un obligācijas, ir nepieciešama 7. sērijas licence, kas ir tāda pati pamatkvalifikācija finanšu konsultantam vērtspapīru brokeru sabiedrībā.

Noteikta uzņēmuma ietvaros ņemiet vērā, ka daži finanšu pārstāvji var būt 6. sērijas turētāji, bet citi ir 7.sērijas kvalificēti. Līdz ar to, neraugoties uz to, ka ir viens un tas pats nosaukums, starp šiem ražotājiem var būt lielas atšķirības finanšu produktu un pakalpojumu izvēlnē, ko viņi var piedāvāt saviem klientiem, kā arī to zināšanu un zināšanu līmeni.

Tikmēr tiem, kas piedāvā finanšu plānošanas pakalpojumus, ideālā gadījumā būtu jābūt sertificētam finanšu plānotājam (KZP), bet potenciālajam klientam nevajadzētu pieņemt, ka tas tā ir.

Nosaukuma izplatība

Daži no vadošajiem uzņēmumiem, kas izmanto finanšu pārstāvju nosaukumu starp saviem tirdzniecības spēkiem, ir lieli uzņēmumi, ieskaitot Ziemeļrietumu savstarpējo, John Hancock, Allstate un Guardian Life.

Kompensācija

Kompensācijas plāni ir atšķirīgi, un tie var būt alga, stimulējošas kompensācijas (prēmijas) un / vai komisijas maksas kombinācija. Ņemot vērā pieaugošo tendenci finanšu pakalpojumu nozarē, finanšu pārstāvji var būt atbildīgi par daudziem izdevumiem, piemēram, par biroja telpām, aprīkojumu, mārketingu un pārdošanas materiāliem. Šī tendence jau ir noteikta finanšu konsultantu atalgojumam. No otras puses, uzņēmumi var segt šādus izdevumus un / vai apsolīt minimālo atalgojuma paketi jaunajiem darbiniekiem pirmajos gados, kad viņi strādā šajā jomā, lai palīdzētu viņiem izveidot uzņēmējdarbību.

Klasificēšanas problēmas sarežģī, meklējot uzticamu statistiku par vidējo atalgojumu. Jo īpaši federālais darba statistikas birojs nesniedz datus par finanšu pārstāvjiem. Viņu visciešāk saistītās darba kategorijas ir finanšu konsultanti un apdrošināšanas tirdzniecības aģenti, kā arī "Vērtspapīru, preču un finanšu pakalpojumu tirdzniecības pārstāvji". Pēdējā gadījumā vidējā darba samaksa no 2017. gada maija bija $ 63,780 un 90 procenti nopelnīja no $ 33,060 līdz $ 208 200. Pēdējais skaitlis ir palielinājies no $ 187 200 2014. gadā.

Darba vietas konstatējumi

Saskaņā ar Indeed.com un Glassdoor.com tīmekļa vietnēm vidējā alga par "Finanšu pakalpojumu pārstāvi" ir aptuveni 50 000 ASV dolāru. Stikla durvju skaitļi ir iegūti no diezgan ierobežotiem pašnodarbināto datu kopumiem no šīs tīmekļa vietnes lietotājiem, un tādēļ tos nevar uzskatīt par visaptverošiem vai autoritatīviem.

Tāpat patiesi skaitļi ir balstīti tikai uz pašreizējiem darba piedāvājumiem savā sistēmā, un līdz ar to tie nav arī visaptveroši. Arī vidējā algu kotācija abās vietās var būt nepastāvīga, ar augšupvērstām un lejupējām vērtībām atkarībā no pašreizējiem sarakstiem un lietotāju ziņojumiem.

Nav pārsteidzoši, ka viņu tīmekļa vietņu atlases sadaļās vadošās apdrošināšanas sabiedrības parasti maksā viņu augstākos finanšu pārstāvjus (piemēram, top 10 procentus, top 1000 vai 100), vienlaikus klusējot par vidējo vispārējo kompensāciju vai vidējiem ienākumiem tiem, kas ir viņu pirmajos gados.