Uzziniet par mājsaimniecību kontiem finanšu jomā

Skaitīšanas dati mājsaimniecības parasti sastāv no personām ar kopīgu dzīvesvietu. Finanšu pakalpojumos mājsaimniecības ir saistītu kontu grupas, kurām var būt vai nebūt viena un tā pati pasta adrese. Tie var būt gan atsevišķu kontu (vai mazumtirdzniecības klientu kontu), gan uzņēmumu kontu, gan uzņēmumu, piemēram, trastu vai īpašumu, konti.

Mājsaimniecību kontu pamatojums

Bankas, vērtspapīru starpniecība un aktīvu pārvaldīšanas uzņēmumi bieži dod klientiem diskontētas maksas, paaugstinātas naudas līdzekļu likmes un / vai pamatojoties uz kopējo mājsaimniecības attiecību apmēru. Tādējādi loģikas izstrāde un uzturēšana kontu grupēšanai klientu mājsaimniecībās ir svarīga darbība. Finanšu pakalpojumu uzņēmumi, jo īpaši bankas un vērtspapīru brokeri, tiek traucēti tirgus izpētei un klientu analīzei, izmantojot datubāzes, kas tiek organizētas pēc konta, nevis klienta vai klienta mājsaimniecības.

Strādājot ar klientiem ar augstu neto vērtību, metodoloģijas, kas var automātiski identificēt saistītos kontus pirms klientu apstiprināšanas, bieži vien ir veids, kā iespaidot šos cilvēkus ar uzņēmuma sarežģītību un tādējādi atvieglot turpmāku aktīvu vākšanu no tiem. Turpretī šādu cilvēku lūgšana veikt šādu identifikāciju bieži tiek uztverta kā uzņēmuma nezināšanas atzīšana.

Mājsaimniecības metodoloģija

Precīza mājsaimniecības definīcija ir atšķirīga. Grāmatvedības grupēšanas mājsaimniecībās loģika ir kopīgs mārketinga un informācijas tehnoloģiju darbs.

Mājsaimniecībām piederošiem kontiem var būt atšķirīgs nodokļu identifikācijas numurs (vai TIN). Personas TIN ir sociālās apdrošināšanas numurs (vai SSN), un tādējādi katrai mājsaimniecībā (piemēram, vīram, sievai un bērniem) būs unikāls TIN. Ja mājsaimniecības loceklim pieder uzņēmums vai ir trasta vai īpašuma saņēmējs, katram no tiem būs unikāls TIN.

Vairāku kontu piesaistes procesu personai vai mājsaimniecībai sarežģī vairāki faktori. Piemēram, mājsaimniecības locekļi var izmantot dažādus uzvārdus. Uzņēmējdarbības, uzticības un īpašuma kontiem būs arī dažādi nosaukumi. Mājsaimniecība var izmantot vairākas adreses, piemēram, pastāvīgas mājas, brīvdienu mājas, uzņēmuma adreses vai pasta kastes. Pareizrakstības atšķirības (piemēram, iniciāļu vai saīsinājumu izmantošana) kontos var arī sarežģīt sistēmisko kontu grupēšanu mājsaimniecībā.

Manuāla iejaukšanās ir nepieciešama, lai grupētu kontus mājsaimniecībās

Lai grupētu kontus mājsaimniecībās, bieži ir nepieciešama finanšu konsultantu un banku filiāļu vadītāju manuāla iejaukšanās. Tomēr process var būt sarežģīts, ja mājsaimniecībā ir konti vairākās filiālēs vai birojos, kurus apkalpo vairāki finanšu konsultanti vai bankas vadītāji, kuri nav informēti par klienta kontu izkliedēšanu. Izlūkošana, kas tiek nodrošināta, izmantojot kontaktu pārvaldības sistēmas, var būt ļoti noderīga, saistot saistītos kontus kopā.

Galu galā labākais informācijas avots, kas nepieciešams pilnīgai un precīzai grāmatvedības uzskaitei, nāk no pašiem klientiem. Galu galā, tie ir ieguvēji no cenu pārtraukumiem un pakalpojumu uzlabojumiem, kas iegūti ar augstākiem finanšu aktīvu vai ieņēmumu līmeņiem, un tādējādi tiem ir skaidri finansiāli stimuli, lai pārliecinātos, ka visi viņu konti ir iekļauti šajos nolūkos.

Noteikumi par mājsaimniecību kontiem var būtiski ietekmēt

Cik stingri vai liberāli noteikumi, kas attiecas uz kontu uzskaiti, var būt ļoti atšķirīgi. Apvienojot laulāto pāru kontiem parasti ir raksturīgi, daži uzņēmumi pievienos tikai nepilngadīgo bērnu kontus, bet citi ļaus pievienot pieaugušo bērnu kontu. Vai, iespējams, vairāku paaudžu pēcnācēju paaudžu iekļaušana būs atkarīga no tā, vai viena paaudze ir iepazīstinājusi citus ar uzņēmumu. Piemēram, pieaugušais bērns, iespējams, ir devis savus vecākus uzņēmumā, kā rezultātā visi ir mājsaimniecības cenu, pakalpojumu un analītiskiem nolūkiem.

Patiešām, ņemot vērā varbūtību, ka bērni mantos visu vai lielāko daļu savu vecāku mantu, viņu grāmatvedības uzskaite kopā, kamēr viņi visi joprojām dzīvo, tam ir loģiski. Tas attiecas ne tikai uz analītiskiem mērķiem, bet arī kā mehānismu, lai veicinātu mantojuma saglabāšanu tajā pašā uzņēmumā.