Kā darbojas pensijas sistēmas

Pensijas sistēma ir organizācija, kas atvieglo pensijas uzkrājumu un pabalstu sadali valdības darbiniekiem. Lai gan šīs sistēmas ievērojami atšķiras, daudzām no tām ir noteikti pabalstu un noteiktu iemaksu pensiju uzkrājumu plāni un veselības apdrošināšanas komponenti.

Noteiktu pabalstu plānos pašreizējie darbinieki un viņu darba devēji aģentūrām dod naudu pensiju sistēmā. Sistēma izmanto šo naudu, lai samaksātu mūža rentes un veselības apdrošināšanas izmaksas pašreizējiem pensionāriem. Sistēma uzņemas ieguldījumu efektivitātes risku. Noteikti pabalstu plāni ir daudzu ilgstošu pensiju sistēmu pamats.

Tā kā laiks ir pagājis, pensiju sistēmām ir pievienotas noteiktas iemaksu iespējas darbiniekiem, lai ietaupītu papildu naudu pensijai. Daudzās sistēmās noteiktas iemaksu iespējas sākās kā tikai šīs iespējas. Bet tie pamazām maina sistēmu pēc sistēmas.

Valdības pensionēšanās pievilcības mazināšana

Sabiedrības spiediena dēļ likumdevēji vairākos veidos ir samazinājuši pensiju sistēmu vispārējo pievilcību. Pirmkārt, viņi ir piespieduši darbiniekus ieguldīt vairāk naudas, turot to pašu labumu. Līdzīgi kā jēdziens par to, ka valdības vairāk dara mazāk, darbinieki maksā vairāk naudas par to pašu pensijas izmaksu.

Otrkārt, likumdevēji ir mainījuši risku no darba devējiem uz darbiniekiem, veicot noteiktu iemaksu plānošanu lielākai sistēmas daļai, vienlaikus nogalinot noteiktus iemaksu plānus. Tas dod darbiniekiem lielāku nenoteiktību par viņu dzīves līmeni pensijā. Darbinieki noteiktā pabalsta plānā var strādāt, lai sasniegtu mērķa mūža rentabilitāti, bet viņi nevar to droši noteikt iemaksu plānā.

Treškārt, likumdevēji ir pievienojuši noteikumus, kas ietekmē to, cik agrīnā persona var doties pensijā, un to, cik lielu daļu no pensionāru veselības apdrošināšanas izmaksām maksā sistēma. Veselības apdrošināšana ir lielas izmaksas pensiju sistēmām, tāpēc daļēja izmaksu segšana ir liels ieguvums pensiju sistēmu administratoriem, bet ne cilvēkiem, kurus viņi apkalpo.

Ceturtkārt, likumdevēji ir ierobežojuši dubultās iegremdēšanas praksi, ja pensionāri strādā pie pensiju sistēmas organizācijas, tādējādi atceļoties no pensiju sistēmas un biedra darba devēja. Atkarībā no pensionēšanās sistēmas noteikumiem, šī prakse var radīt nopietnas sekas sistēmas ilgtspējai.

Kad mainās pensijas noteikumi

Valdības darbiniekiem ir tendence balsot augstākā proporcijā nekā kopējais iedzīvotāju skaits, tāpēc likumdevēji cenšas nomierināt valdības darbiniekus, piešķirot vecākiem darbiniekiem tiesības uz vecāku darbu. Jauniem darbiniekiem piemēro mazāk labvēlīgus noteikumus. Viņi nezina, ka viņi saņem sliktāku darījumu nekā viņu kolēģi, līdz viņi jau atrodas darbā.

Dažas pensionēšanās sistēmas darbiniekiem dod ieguldījumu sociālajā nodrošināšanā. Citi to nedara. Lai saņemtu pensijas pabalstus no sociālā nodrošinājuma, indivīdiem ir jāiesaistās tajā darba dzīves laikā. Kad likumdevēji un viņu personāls raksta atvaļinājumu sistēmu statūtus, viņi ņem vērā to, vai pensionāriem būs piekļuve sociālajai drošībai.

Pensijas sistēmu piemēri

Šeit ir daži piemēri pensiju sistēmām:

• Lielākā daļa federālo valdības darbinieku piedalās Federālā darbinieku pensiju sistēmā. Šī sistēma sākās 1987. gadā, lai pakāpeniski izbeigtu Civildienesta pensiju sistēmu. FERS ir trīs komponenti: sociālā nodrošināšana, pamata pabalstu plāns un taupības ietaupījumu plāns. Šis plāns apvieno gan noteiktu pabalstu, gan noteiktu iemaksu elementus. CSRS ir noteiktu pabalstu plāns. Kad tika izveidota FERS, darbinieki varēja izvēlēties palikt pie CSRS vai doties uz FERS.
• Valstīm ir vairākas pensiju sistēmas, kas strādā dažādās valsts iestāžu un to darbinieku kolekcijās. Dažām valstīm ir pensiju sistēmas, kas īpaši paredzētas valsts aģentūrām, sabiedrības izglītībai, pilsētu valdībām un novadu pašvaldībām. Piemēram, Teksasā ir darbinieku atvaļinājuma sistēma valsts darbiniekiem, Skolotāju pensionēšanās sistēma universitāšu un skolu rajonu darbiniekiem, Teksasas pašvaldības pensiju sistēma pilsētu darbiniekiem un Teksasas apgabala un rajona pensiju sistēma darbiniekiem apgabalu valdībās un īpašos rajonos. Dažas lielās pilsētas un apgabali izvēlas nepiedalīties valsts pensiju sistēmās un izveidot savus pašfinansētos pensiju plānus.