Riska pārvaldība finanšu pakalpojumu nozarē

Benjamins Franklins reiz teica, ka profilakses unce ir vērts mārciņas ārstēšanai, un šis noskaņojums ir tas, kas ir riska pārvaldība. Tā ir finanšu pakalpojumu un citu nozaru joma, kas ietver uzņēmējdarbības risku identificēšanu, novērtēšanu un kvantificēšanu. Tad tiek veikti pasākumi, lai novērstu, kontrolētu vai samazinātu tos. Riska vadība identificē un novērtē riskus, ar kuriem saskaras uzņēmums vai uzņēmums.

Tā bieži ir daļa no uzņēmuma atbilstības funkcijas, bet tā var būt arī daļa no konkrētām uzņēmējdarbības vienībām, piemēram, vērtspapīru tirdzniecības birojiem vai kredītu izsniegšanas struktūrvienībām.

Darba apraksts: pienākumi un pienākumi

Riska pārvaldītāji var būt vispārēji, kas aptver vairākas dažādas jomas, vai arī tie varētu būt speciālisti, kas koncentrējas uz vienu jomu. Galvenās riska kategorijas finanšu pakalpojumu nozarē ietver:

• Uzņēmuma izsniegto kredītu nepildīšana
• Zaudējumi no tirgotāju turētajiem vērtspapīru krājumiem
• Zaudējumi no ieguldījumu vērtspapīriem, ko tur uzņēmuma kontā
• Pretpuses risks - cits finanšu uzņēmums neizpilda savas saistības pret jums

Riska vadības personāls izstrādā, īsteno un īsteno noteikumus un procedūras, kas paredzētas šo risku mazināšanai. Piemēram, vērtspapīru tirgotāja turēto krājumu vērtība varētu būt stingri ierobežota.

Datu pārkāpumi un identitātes zādzība ir pieaugošas problēmas visās nozarēs, ne tikai finanšu pakalpojumos. Potenciālie riska darījumi eksponenciāli pieaug gan no naudas, gan no reputācijas viedokļa. Labākie riska pārvaldības dienesti un riska pārvaldības speciālisti aktīvi iesaistās datu drošības politikas noteikšanā, cieši sadarbojoties ar to uzņēmumu informācijas tehnoloģiju grupām.

Riska vadības personāls arī izmanto dažādus finanšu instrumentus un līgumus, lai kontrolētu riskus, piemēram, apdrošināšanu, mijmaiņas darījumus, atvasinātos instrumentus, nākotnes līgumus un iespēju līgumus.

Riska pārvaldnieka tipisks grafiks

Laika saistības, kas nepieciešamas karjerai riska pārvaldībā, var būt ļoti mainīgas. Tas var būt atkarīgs no uzņēmuma un pozīcijas. Tehniski tas parasti ir deviņi līdz pieci darbi, bet riska pārvaldība ir ļoti svarīga funkcija, lai vadītāji parasti varētu sagaidīt darba nedēļas, kas pārsniedz 40 stundas, vismaz reizēm un ārkārtas situācijās. Riska vadības personāls var pastāvīgi uzaicināt lielu tirgus satricinājumu un finanšu nenoteiktības periodos.

Riska pārvaldības plusi un mīnusi

Riska pārvaldība ir izšķiroša funkcija, un tāpēc tai ir ļoti liela darba apmierinātība. Pozīcijas šajā jomā parasti ir labi apmaksātas un labi ievērotas. Darbs var būt ātrs un stimulējošs.

Šādā kritiskā jomā strādājošā puse ir tāda, ka darba prasības var kļūt milzīgas satricinošos periodos, jo īpaši tad, ja pēc brīža jāpieņem svarīgi lēmumi.

Riska pārvaldības „policists” aspekts var radīt nepatīkamas pretrunīgas attiecības ar darbiniekiem un darbiniekiem un dažām ražotāju kategorijām, īpaši vērtspapīru tirgotājiem. Jaudas psiholoģija ir tāda, ka ietekmīgi cilvēki uzņēmumā, piemēram, izpildvaras locekļi, visticamāk, pretoties noteikumiem.

Nepieciešama izglītība, prasmes un pieredze

Bakalaura grāds ir minimālais minimums, ja vēlaties strādāt riska pārvaldībā, un MBA parasti ir nepieciešams. Riska vadības kursi arvien biežāk tiek apgūti gan bakalaura, gan augstākās izglītības līmenī, un dažas iestādes piedāvā grādu riska pārvaldībā.Tomēr četru gadu grāds uzņēmējdarbības, ekonomikas vai finanšu jomā bieži vien ir pietiekams, jo tā ir arī joma, kurā ir iespējams nokļūt jūsu durvīs un strādāt uz augšu, iegūstot darba pieredzi darbā iekšā.

Spēcīgas kvantitatīvās prasmes ir obligātas, un vadības zinātnes un prognozējošo modeļu izstrādes vai izmantošanas fons var būt ļoti noderīgs.

Vērtspapīru uzņēmumu riska pārvaldītāju galvenā problēma ir potenciāla atzīme tirgus zaudējumiem no vērtspapīru krājumiem, kas atrodas tirdzniecības centros. Rezultātā iepriekšēja pieredze kā tirgotājs vai tirdzniecības nodaļas palīgs var būt nenovērtējams šāda veida uzņēmuma riska pārvaldītājam. Kad Merrill Lynch vadīja nozari, izveidojot pirmo šādu pozīciju Wall Street pēc 1987.gada tirgus crash, uzņēmums izmantoja vecāko tirgotāju šim uzdevumam.

Sertifikācijas iespēja

Ir pieejamas vairākas formālas riska pārvaldības sertifikācijas, un to pieprasa arvien vairāk darba devēju. Tie var palīdzēt uzsākt vai virzīt karjeru šajā jomā, bet lielākā daļa uzņēmumu to vēl nepieprasa.

Finanšu pakalpojumu nozares pieredze tiesību, grāmatvedības, atbilstības, apdrošināšanas vai darbības jomās ir svarīgs pilnvarojums. Riska pārvaldītājiem, kuri pārrauga vērtspapīru tirdzniecību, vajadzētu būt intīmām zināšanām par tirdzniecības praksi un procedūrām, un šīs zināšanas vislabāk var iegūt no iepriekšējas pieredzes kā tirgotājam vai tirdzniecības biroja palīgam.

Algu un pabalstu diapazons

Darba statistikas birojs (BLS) apvieno riska pārvaldītājus ar citām finanšu vadītāju kategorijām, taču riska pārvaldītāju riska paketes bieži vien pārsniedz finanšu vadītāju vidējos rādītājus kopumā. Tie, kas strādā šajā amatā, papildus algām var nopelnīt prēmijas un komisijas, un viņi bieži saņem papildu peļņu no peļņas sadales. Un, protams, darba devējs kompensāciju var ievērojami atšķirties.

Vismaz riska pārvaldītāji parasti saņem kopējos atalgojuma un pabalstu paketes 50 000 ASV dolāru apmērā gadā, taču tas ir visizplatītākais, kad tie sākas. Viņi var nopelnīt tik daudz kā $ 140,000 līdz vairāk nekā $ 160,000 ar laiku un pieredzi, lai gan $ 120,000 klāsts ir vairāk norma. Freddie Mac un Kaiser Permanente no 2018. gada šajā jomā vadītājiem izmaksāja vairāk nekā $ 118,000, savukārt Credit Suisse katru gadu kompensē aptuveni 130 000 ASV dolāru.