Kas notiek ar jūsu 401k, kad pametat darbu?

Jūs esat izkrāvuši savu sapņu darbu un esat gatavi atvadīties no sava pašreizējā darba devēja. Bet pirms došanās, jums ir daži lēmumi par jūsu 401 (k).

Lai gan var būt norādījumi no cilvēkresursiem, tas, ko jūs darāt ar savu pensijas ietaupījumu, mainot darbu, parasti ir atkarīgs no jums. Tātad, kas notiek ar jūsu 401k plānu, kad pametat darbu?

401 (k) Plāna opcijas, atstājot darbu

Ja jums ir darba devēja sponsorēts 401 (k), jūs, izbraucot no sava darba, iespējams, atradīsies četras iespējas: palikt esošajā darba devēja plānā, pārvietojiet naudu uz jaunu darba devēja plānu, pārvietojiet naudu uz paša virzītu pensijas konts (pazīstams kā apgāšanās IRA) vai skaidrā naudā. Šeit ir lietas, kas jāapsver ar katru iespēju.

Atstājiet naudu savā iepriekšējā darba devēja 401 (k)

Daudzi uzņēmumi ļaus bijušajiem darbiniekiem bezgalīgi ieguldīt 401 (k) plānos, ja plānā ir vismaz $ 5000. Aptaujā, kurā piedalījās gandrīz 1 100 Fidelity plāna dalībnieki, gandrīz viena trešdaļa respondentu palika bijušā darba devēja 401 (k) 120 dienas vai ilgāk, jo viņi nebija pārliecināti par to, ko vēl darīt. Ja vien jūsu bijušajam darba devēja plānam nav izcilu investīciju iespēju vai unikālu priekšrocību, jūsu 401 (k) atpalicība reti ir jēga. Saskaņā ar Darba statistikas biroja datiem vidējais ASV darbinieks karjeras laikā nomaina darbu 11 reizes.

Atstājiet 401 (k) plānu aiz katra, un, atnākot pensijā, jums būs jāšķiro plāni, lai noskaidrotu, kas jums ir. Tikmēr jūs riskējat pārmaksāt pārāk daudz nevajadzīgu ieguldījumu.

Lai pārliecinātos, ja esat bijis atlaists un neesat pārliecināts par savu nākamo soli, 401 (k) līdzekļu saglabāšana bijušajam darba devējam var būt saprātīga īstermiņā.

Pārvietot naudu uz jaunu darba devēja 401 (k)

Ja jūs sākat jaunu darbu, kas piedāvā 401 (k) plānu, jums var būt iespēja pārcelt savu veco plānu un nostiprināt to ar jauno, neuzņemot nodokļu trāpījumu. Ja jaunajam plānam ir lielas investīciju iespējas, tas varētu būt liels solis. Jūs saglabājat savu pensijas fondu pieaugumu vienā vietā, kas ļauj vieglāk pārvaldīt laiku. Turklāt, ja jūsu jaunais darba devējs piedāvā 401 (k) plāna aizdevumus, ir daudz svarīgāks atlikums pret aizņēmumu.

Apgrieziet naudu individuālā pensijas kontā

Vēl viena iespēja ir atvērt to, kas ir pazīstams kā apgāšanās IRA, pensijas konts, kas pastāv, lai vienā vietā konsolidētu citus pensijas kontus. Tas ir kā grozs, kurā jūs varat mest visus vecos 401 (k) s. Naudas līdzekļi, kas pārcelti uz apgāšanās IRA, tiek atlikti ar nodokli par pensionēšanos, un jūs varat to ieguldīt jebkurā veidā. Ivertēšanas IRA ietvaros noguldītājiem ir pieejamas neskaitāmas investīciju iespējas, tostarp akcijas, obligācijas, kopfondi un nekustamā īpašuma ieguldījumu tresti. Ja tas izklausās milzīgi, jūs varat izvēlēties dzīves cikla fondu, kas izvēlas ieguldījumus atbilstoši jūsu mērķa pensijas datumam.

Naudas līdzekļi no plāna

Ja ir viena iespēja, kā parasti izvairīties, tas pilnībā izvelk jūsu 401 (k) naudu. Pat ja šķiet, ka nauda vai dāvana ir ļoti vienkārša laikā, kad nauda ir ļoti nepieciešama, jūs, iespējams, vēlāk to nožēlosiet. Tas ir tāpēc, ka, ja jūs veicat izplatīšanu pirms sasniegsiet pensionēšanās vecumu 59 ½, jums parādā būs jāmaksā federālajam ienākuma nodoklim, pieskaitot visus piemērojamos valsts un vietējos nodokļus. Papildus tam, visticamāk, būs jāmaksā arī 10% soda nauda par priekšlaicīgu izstāšanos. (Lai gan ir daži gadījumi, kad var tikt atcelta soda nauda). Tas ir augsts maksājamās cenas, un tas apdraud jūsu ilgtermiņa pensijas uzkrājumus.

Citiem vārdiem sakot, šī iespēja rada vairāk naudas problēmu, nekā tā atrisina.

Apsveriet savas iespējas uzmanīgi

Nav neviena pareizā 401 (k) pārvietošanās ikvienam, bet, izpētot savas iespējas, varat noteikt, kas jums ir piemērots. Pirms lēmuma pieņemšanas rūpīgi apsveriet savas izvēles iespējas un konsultējieties ar cilvēkresursu pārstāvjiem un plānojiet administratorus savā vecajā darbā un jaunajā darbā. Vissvarīgākais ir tas, ka, ja jūs nolemjat pārvietot naudu no viena plāna uz citu, pievērsiet uzmanību aktīvu nodošanas noteikumiem, lai izvairītos no termiĦa trūkuma vai neparedzētas nodokĜa sadales.