Finanšu konsultanta karjeras profils

Par vērtspapīru, piemēram, akciju un obligāciju, pirkšanu un pārdošanu klientu vārdā galvenokārt bija atbildīgi finanšu konsultanti, kas agrāk saņēma akciju brokerus, brokerus, kontu vadītājus vai reģistrētus pārstāvjus. Šie pienākumi ir mainījušies, iekļaujot finanšu konsultācijas un norādījumus par ieguldījumu stratēģijām, kopfondiem, obligācijām un krājumiem.

Nosaukumu un pienākumu maiņa ir daudz saistīta ar klientu vajadzību apmierināšanu pastāvīgi mainīgā ekonomikā. Papildus darījumu atvieglošanai finanšu konsultantiem ir jābūt investīciju konsultantiem un finanšu plānotājiem, kas vienoti ņem vērā savu klientu finansiālās vajadzības un mērķus. Tiek izmantotas arī citas nosaukuma variācijas, piemēram, konsultācijas par labklājības pārvaldību, reizēm, lai apzīmētu finanšu konsultantu, kuram ir papildu apmācība, sertifikācija vai pieredze.

Lai gan termins „finanšu konsultants” ir plaši izmantots kopš 20. gadsimta 90. gadu sākuma, tas nav bez strīdiem. Daudzi kritiķi joprojām apgalvo, ka tas nozīmē, ka tiek ievērots stingri uzticības standarts, kas prasa rīkoties klientu interesēs, nevis mazāk stingri piemērotības standartam, kas tradicionāli piesaista brokerus. Piemēram, Merrill Lynch bija viens no pēdējiem lielākajiem uzņēmumiem, kas pieņēma šo terminu, pilnībā pateicoties šai juridiskajai un atbilstības nodaļai, kas tajā laikā bija ļoti konservatīva.

Specializācija

Daži finanšu konsultanti koncentrējas uz individuālo vai mazumtirdzniecības klientu apkalpošanu, bet citi koncentrējas uz biznesa vai institucionālajiem klientiem. Ir vērtspapīru firmas, kas dod priekšroku saviem finanšu konsultantiem, lai specializētos viena veida klientā, nevis klientu kombinācijā, tomēr ir arī citi uzņēmumi, kas ļauj saviem finanšu konsultantiem apkalpot dažādus klientus. Uzņēmējdarbības klienti, kuriem nepieciešami specializēti padomi un pakalpojumi, piemēram, apgrozāmā kapitāla pārvaldība vai uzņēmējdarbības aizdevumi, var dot priekšroku finanšu konsultantiem ar detalizētām zināšanām šajās jomās.

Pienākumi un atbildības

Finanšu padomdevēji konsultē klientus par investīciju iespējām, kas atbilst tās vajadzībām, mērķiem un iecietībai pret risku. Darbs prasa sekot līdzi finanšu tirgiem, pastāvīgi uzraugot konkrētos ieguldījumus klientu portfeļos un uzturot aktuālus jaunās ieguldījumu stratēģijas un transportlīdzekļus. Finanšu konsultantiem ir jābūt pārliecinātiem par lēmumu pieņemšanu ar nenoteiktību un ārkārtīgi lielu laika spiedienu, viņiem ir lieliskas cilvēku un komunikācijas prasmes, kā arī jāzina, kā rīkoties ar neveiksmēm un ar neapmierinātiem klientiem.

Panākumi ir ļoti atkarīgi no pārdošanas iespējām gan jaunu klientu iegādē, gan investīciju ideju piesaistē esošajiem klientiem. Klientu apkalpošana, atbilstība un prakses vadība ir cieši saistīti finanšu konsultantiem.

Finanšu konsultanti var ievērojami uzlabot savu produktivitāti un spēju apkalpot lielu uzņēmējdarbības grāmatu, ja tos atbalsta viens vai vairāki tirdzniecības palīgi. Tomēr daudzos finanšu pakalpojumu uzņēmumos finanšu konsultantiem ir pilnībā vai daļēji jāmaksā pārdošanas palīgi no savas kompensācijas.

Tipisks grafiks

Darba statistikas birojs (BLS) ziņo, ka 24 procenti finanšu konsultantu strādā vairāk nekā 50 stundas nedēļā. Tomēr faktiskā laika apņemšanās var būt daudz lielāka (60 līdz 80 stundas nedēļā vai vairāk), gan attiecībā uz tiem, kas sāk darboties šajā jomā, gan arī par pastāvīgiem finanšu konsultantiem, kas apņēmušies nodrošināt lielisku servisu un palielināt savu biznesu.

Priekšrocības

Finanšu konsultantiem ir augsta profesionālās autonomijas pakāpe, kas vairāk līdzinās neatkarīgam uzņēmējam nekā uzņēmuma darbinieks. Pastāv cieša saikne starp sniegumu un atalgojumu, ar praktiski neierobežotu peļņas potenciālu. Dariet savu darbu labi, un jūs veicat saskatāmu, pozitīvu ietekmi uz savu klientu dzīvi.

Trūkumi

Finanšu konsultanta pienākumi var būt milzīgi, jo tiem ir spiediens sniegt precīzu un savlaicīgu informāciju klientiem. Finanšu konsultantiem ir jāapstrādā pastāvīga informācijas plūdi; ātri un precīzi pieņemt lēmumus; un pārdot pakalpojumus katru dienu. Nav daudz kļūdu, jo slikti lēmumi var būt dārgi klientiem un var sabojāt jūsu un jūsu uzņēmuma reputāciju.

Kompensācija

Gada vidējā kompensācija 2018. gadā bija 58 720 ASV dolāri, no kuriem 90 procenti nopelnīja no $ 36,239 līdz 158 167 ASV dolāriem. Finanšu konsultantu kompensācija parasti ir komisijas maksa. Tas ir, finanšu konsultants saņem daļu no saviem klientiem gūtajiem ieņēmumiem. Kompensāciju var ietekmēt arī citi rādītāji, piemēram, klienta finanšu aktīvu kopējā vērtība depozītā finanšu konsultanta uzņēmumā. Top finanšu konsultanti var nopelnīt vairāk nekā $ 1 000 000.

Finanšu konsultanti ir eksperti, kas veiksmīgi pārvalda savas attiecības uzņēmuma iekšienē un ārpus tās. Viņiem ir arī spēja strādāt zem spiediena. Daudzi vērtspapīru uzņēmumi meklē finanšu konsultantus ar šīm prasmēm, kuriem ir iepriekšēja pieredze finanšu sektorā ar klientiem un kuriem ir godīga, cienīga reputācija vienaudžiem.