Padomi, kā iegādāties mazo uzņēmumu invaliditātes apdrošināšanu

Kas notiks ar jūsu biznesu, ja jūs būtu paralizēts vienu gadu? Kā par acu traumu saglabāšanu 6 mēnešus? Nesagatavotajam mazo uzņēmumu īpašniekam slimība vai nelaimes gadījums, kas izraisījis invaliditāti, var izpostīt jūsu dzīvi un biznesu. Invaliditātes apdrošināšana negadījuma vai slimības gadījumā aizstās jūsu ienākumus. Pirms jūs izteikt to nekad nevarētu notikt ar jums, apsvērt grūtos faktus.

Saskaņā ar Invaliditātes pārvaldības avota grāmatu, smagie invaliditātes rādītāji pēdējo 25 gadu laikā no 17 līdz 44 gadiem ir palielinājušies par 400 procentiem. Pirms 65 gadu vecuma viens no septiņiem cilvēkiem kļūs invalīds uz pieciem gadiem vai ilgāk.

Cik daudz jums ir nepieciešama invaliditātes apdrošināšana?

Ja jūs domājat, ka valdība par jums rūpēsies, padomājiet vēlreiz. Kvalifikācija sociālā nodrošinājuma invaliditātes pabalstiem vai darba ņēmēja kompensācija būs sarežģīta, un izmaksas lielāks nekā iespējams, radīs ienākumu iztrūkumu. Sociālajai drošībai var būt ilgi gaidīšanas periodi.

Svarīgs lēmums, kas jūsu mazajam uzņēmumam būs jāveic, ir tas, cik daudz invaliditātes apdrošināšanas jums ir nepieciešams un ko var atļauties. Pārskatiet savus aktīvus un saistības, lai noteiktu, cik ilgi jūs varat iet bez ienākumiem. Novērtējiet savus izdevumus un veiciet nepieciešamos pielāgojumus invalīdu dzīvesveidam. Invaliditātes gadījumā jums var būt pietiekami daudz finanšu līdzekļu īstermiņā, bet, visticamāk, jūsu uzņēmumam būs nepieciešama ilgtermiņa invaliditātes apdrošināšana.

Nosakot invaliditātes apdrošināšanas vajadzības, atcerieties, ka jūs nevarat iegādāties 100% ienākumu segumu. Apdrošināšanas sabiedrības nenodrošinās jūsu pilnos ienākumus, jo vēlas, lai jūs stimulētu atgriezties darbā. Tipisks segums ir 50-60% no jūsu bruto ienākumiem. Lielākā daļa invaliditātes politikas aptver jebkur no 40% līdz 80% no jūsu ienākumiem atkarībā no tā, cik daudz jūs esat gatavs maksāt. Apsveriet šādus faktorus, veicot iepirkumus invaliditātes apdrošināšanai jūsu mazajiem uzņēmumiem:

11 padomi, kā iegādāties mazo uzņēmumu invaliditātes apdrošināšanu

Definējiet invaliditāti: Jebkurš mazo uzņēmumu īpašnieks, kurš apsver iespēju iegādāties invaliditātes apdrošināšanu, būtu saprātīgi salīdzināt katra apdrošināšanas pakalpojuma sniedzēja definīciju. Invaliditātes politika var definēt invaliditāti, kas tiek piemērota jūsu konkrētajai profesijai vai jebkurai profesijai. Ja jums ir prasmes, kas ir nododamas citam darbam, un jūs nevarat veikt savu konkrēto darbu, dažas politikas neuzskatīs jūs par invalīdiem. Rūpīgi pārbaudiet, vai jūs esat nodarbināts ar kādu vai visām profesijām, kā arī par seguma apmēru.

Pievienot COLA: Dzīves dārdzības korekcijas (COLA) opcija palīdzēs jūsu plānam saglabāt pašreizējo inflāciju. Ievērojot invaliditātes prasību, jūsu pabalsti tiks koriģēti katru gadu atbilstoši iepriekš noteiktai korekcijai, kas noteikta braucējā.

Pārbaudes asociācijas: Ja jūs esat profesionāls, jūs varētu vēlēties skatīties uz jūsu nozares apvienību grupu plāniem. Daudzas asociācijas piedāvā locekļiem dažādas priekšrocības, tostarp dzīvības un invaliditātes apdrošināšanu. Pārskatiet šo plānu izmaksas un detaļas.

Noteikt invaliditātes veidu: Ne visas invaliditātes tiks iekļautas politikā. Datoru programmētājs būs saistīts ar invaliditāti, piemēram, karpālā kanāla sindromu. Kādas invaliditātes ir iekļautas jūsu plānā?

Garantētā apdrošināšana: Šī nav invaliditātes apdrošināšanas iespēja ignorēt. Ja jūs vēlaties nākotnē pievienot lielāku apdrošināšanu bez medicīniskās kvalifikācijas, garantētā apdrošināšanas iespēja ir vislabāk piemērota jums.

Neizdzēšama politika: Ja vēlaties, lai fiksētās prēmijas un pabalsti tiktu uzskatīti par neatceļamu politiku. Tas ir labākais risinājums jūsu izmaksu un ieguvumu bloķēšanai, taču tas ir saistīts ar augstāku cenu. Strādājiet ar to, ko jūs varat atļauties.

Apskatiet finanšu reitingus: Pirms pieņemat galīgo lēmumu par invaliditātes apdrošināšanas izvēli, pārskatiet pārvadātājus. A.M. Best Company vai Standard and Poor's sniedz apdrošināšanas organizāciju finansiālā stipruma vērtējumus. Jūsu apdrošināšanas brokeris var sniegt jums vērtējumus.

Atskaņojiet gaidošo spēli: Invaliditātes izmaksas gaidīšanas perioda vai likvidēšanas perioda palielināšana var izraisīt zemākas invaliditātes apdrošināšanas izmaksas. Apskatiet savus finanšu resursus un novērtējiet, cik ilgi jūs varat ilgt pirms pabalstu saņemšanas. Paturiet prātā, ka pirmais maksājums parasti būs 30 dienas pēc jūsu gaidīšanas laika.

Pārskatiet esošās politikas: Pārskatiet savas dzīvības un hipotēku apdrošināšanas polises, lai izpētītu izmaksas, kas saistītas ar invaliditātes braucēja pievienošanu šai politikai. Atbrīvojums no augstākās klases braucēja var palīdzēt samazināt jūsu izdevumus invaliditātes gadījumā.

Biznesa pieskaitāmās izmaksas: Biznesa pieskaitāmo izdevumu (BOE) plāns var būt atzinīgi vērtējams arī tiem apdrošinājuma ņēmējiem, kuri ne tikai vēlas saņemt ienākumus, bet arī pieskaitāmās izmaksas, piemēram, algas, pabalstus, īri un komunālos pakalpojumus. Šī opcija var palīdzēt saglabāt jūsu uzņēmumu, kamēr jūs atgūstat no invaliditātes.

Atrodiet pārstāvi vai brokeri: Apdrošināšanas bizness ir sarežģīts un pastāvīgi mainīgs. Kā mazo uzņēmumu īpašnieks atrod labu apdrošināšanas brokeru vai aģentu, kas palīdzēs jums atrast vislabāko politiku jūsu vajadzībām un palīdzēs vadīt savu biznesu ar invaliditātes apdrošināšanas iespēju labirints.

Jūsu mazo uzņēmumu invaliditātes apdrošināšanas iegādei nevajadzētu balstīties tikai uz augstāko cenu. Lai atrastu vislabāko sava uzņēmuma plānu, būs jāpārbauda jūsu apstākļiem un budžetam nepieciešamās iespējas.