Svarīgas atšķirības starp FERS un CSRS

ASV valdība saviem darbiniekiem saglabā divas pensijas sistēmas - Federālo darbinieku pensiju sistēmu un Civildienesta pensiju sistēmu. Pensijas sistēmas ir kopīgas visos pārvaldes līmeņos. Darbinieki un bieži vien arī darba devēji veic naudas iemaksas darbinieku pensiju fondos un pensionāri gūst ikmēneša ienākumus no sistēmas.

Starp šīm divām sistēmām pastāv vairākas būtiskas atšķirības.

CSRS vairs nav iespēja

Visiem federālajiem darbiniekiem bija iespēja konvertēt no CSRS uz FERS, kad FERS pirmo reizi tika izveidots 1987. gadā.Tagad visi federālie darbinieki tiek automātiski reģistrēti FERS - viņiem nav izvēles izvēlēties CSRS.

Tas nenozīmē Nē federālajiem darbiniekiem tomēr ir CSRS. CSRS joprojām ir pieejams federālajiem strādniekiem, kuri bija CSRS sistēmā pirms 1987.gada un kuri izvēlējās palikt CSRS vietā, pārejot uz FERS tajā laikā. Viņu ieguvumi netika izbeigti, ieviešot FERS.

FERS ir iecerēts, lai pilnībā gūtu panākumus CSRS, kad CSRS saņēmēji beidzot mirst.

Viens komponents Vs. Trīs komponenti

CSRS tika izveidots 1920. gada 1. janvārī, un tas ir klasisks pensiju plāns, kas ir līdzīgs tam pašam laika periodam starp arodbiedrībām un lielajiem uzņēmumiem. Darbinieki sniedz noteiktu daļu no viņu algas. Kad viņi dodas pensijā, viņi saņem pietiekamu mūža rentes līmeni, lai saglabātu dzīves līmeni, kas ir līdzīgs tam, ko viņi piedzīvoja darba gadu laikā.

Pieņemot, ka darba ņēmējam ir vismaz 30 gadi federālajā dienestā, CSRS pabalsts parasti ir pietiekams, lai nodrošinātu komfortablu dzīvesveidu pat bez sociālā nodrošinājuma vai pensijas uzkrājumiem. Tas ir indeksēts inflācijai.

FERS darbiniekam ir mazāka pensija, kas nav paredzēta, lai pilnībā finansētu savu pensionēšanos. Viņš saņem arī taupības krājumu plānu un sociālo nodrošinājumu, lai papildus pensiju programmai finansētu savu pensiju.

Taupības ietaupījumu plāns ir līdzīgs 401 (k) līmenim, tāpēc ir iespējams, ka FERS darbinieks var ierasties īsā pensijā, ja viņa nespēj efektīvi rīkoties. Bet, ņemot TSP dod FERS darbiniekiem lielāku kontroli un elastību ar saviem pensijas plāniem. FERS darbinieki parasti dodas pensijā ar dubultu ietaupījumu, ko uzkrāj CSRS darbinieki, lai gan CSRS darbiniekiem ir augstāki pensiju pabalsti.

Dzīves korekciju izmaksas

Gados vecāki darbinieki, kuriem bija CSRS, jau no paša sākuma saņēma dzīves dārdzības korekcijas. FERS korekcija ir stingrāka un nav pieejama līdz brīdim, kad darbinieks sasniedz 62 gadu vecumu. COLA ir līdzvērtīgs tam, kas piešķirts militārajiem pensionāriem un sociālā nodrošinājuma saņēmējiem.

Invaliditātes pabalsti

Tas ir vispārpieņemts, ka FERS plānam ir malas, vismaz attiecībā uz darbiniekiem, kuri ir nostrādājuši 18 mēnešus. Ieguvumi ir nedaudz lielāki, un, protams, CSRS darbiniekiem parasti nav tiesību uz sociālo nodrošinājumu, jo viņiem nav pietiekamu sociālās nodrošināšanas kredītu.

Apgādnieka zaudējuma pabalsti

CSRS darbinieku pārdzīvojušajiem ir tiesības uz apgādnieka zaudējuma pabalstiem, kas ir 55% no sākotnējā nesamazinātā CSRS pabalsta. FERS apgādnieka zaudējuma gadījumā tas samazinās līdz 50 procentiem. pēc tam samazinājums par 10 procentiem. FERS apgādnieka zaudējuma pabalsti parasti būtu arī sociālā nodrošinājuma apgādnieka zaudējuma pabalsti, un, iespējams, mantoja arī atlikumu, kas palicis taupības ietaupījumu plānos.

Annuitātes maksājumu lielums

Tā kā FERS ir trīs sastāvdaļas, šie komponenti katram piedāvā retākus naudas līdzekļus. Uzkrājumu iemaksa CSRS pensionāriem ir paredzēta kā vienīgais ienākums, bet FERS pensionāriem ir mūža rente, taupības uzkrājumu plāns un sociālā nodrošinājuma pabalsti.

Taupības plāna noteikumi

ASV valdība maksā summu, kas vienāda ar 1 procentu no katras FERS darbinieka iemaksas savā taupības krājkontā. FERS darbinieki var ieguldīt vairāk, un ASV valdība šos ieguldījumus saskaņos līdz noteiktam procentam.

CSRS darbinieki var piedalīties taupības ietaupījumu plānā, bet viņi nesaņem nekādu papildu naudu no federālās valdības, ja viņi izvēlas to darīt. Šis 1 procents palīdz valdībai nodrošināt, ka FERS darbinieki sasniedz pensiju, kas ir salīdzināma ar CSRS darbiniekiem. Tas ir piešķirts pēc trīs gadu darba stāšanās, un tas automātiski nenoslēdzas pēc pensionēšanās, piespiežot pārskaitīt līdzekļus.

Summa, kas ņemta no algām

CSRS darbinieki sistēmai sniedz 7–9 procentus no viņu algām, un FERS darbinieki sniedz salīdzināmu summu, kad tiek ņemta vērā sociālā nodrošināšana. Federālie darbinieki, kas pieņemti darbā pirms 2012. gada vai tā laikā, sniedz 8 procentus, un darbinieki, kas pieņemti darbā pēc 2012. gada, ir 3,1 procenti.

Sociālā nodrošinājuma nodokļa likme, saukta arī par vecuma, apgādnieka zaudējuma un invaliditātes apdrošināšanu vai OASDI, ir 5,3 procenti. FERS darbinieki var dot lielāku ieguldījumu, ja viņi izvēlas, izmantojot taupības ietaupījumu plānu.

Agrākais pensionēšanās vecums

CSRS darbinieki var aiziet pensijā līdz 55 gadu vecumam, bet FERS darbinieki, kuri sāka karjeru 1970. gada vai pēc tam, jāgaida līdz 57 gadu vecumam. Vecāki FERS darbinieki var nedaudz aiziet pensijā atkarībā no tā, kad viņi sāka savu karjeru.

Bottom Line

Tagad vairs nav nepieciešams nosvērt visus šos plusus un mīnusus, kad vairs nevarat izvēlēties CSRS priekšrocības. Tomēr tas var palīdzēt mazliet efektīvāk plānot savu pensionēšanos, ja jūs esat pagājis 30 gadu darba stāžā, bet vēl neesat gatavs doties pensijā.