Automātiskie norēķini banku un brokeru darījumos

Automātiska slaucīšana ir ieprogrammēts rīkojums, lai izpildītu pastāvīgas instrukcijas, kas pārvieto līdzekļus no viena konta uz citu. Tas kalpo kā klienta ērtība, atbrīvojot viņu no nepieciešamības katru reizi, kad ir nepieciešams vai vēlams, pārskaitīt atsevišķas instrukcijas, vai arī uzrakstīt un deponēt čekus. Pastāv daudzas automātiskās slaucīšanas programmas, no kurām dažas ir aprakstītas tālāk.

Banku scenārijs

Jūsu bankas norēķinu kontam varētu būt automātiska slaucīšanas funkcija, kas pārskaitītu līdzekļus uz augstāku ienesīguma depozīta kontu, piemēram, naudas tirgus kontu (ko nedrīkst sajaukt ar naudas tirgus kopfondu), ja atlikums pārsniedz noteiktu līmeni, viens no tiem ir noteikts ko jūs esat izvēlējies kā noguldītājs.

Turklāt slaucīšanas funkcija var darboties arī pretējā virzienā, pārvietojot līdzekļus no augstāka ienesīguma konta uz jūsu norēķinu kontu, ja tā bilance ir tuvāka par noteiktu līmeni.

Brokeru scenārijs

Vērtspapīru brokeru sabiedrībās tradicionālais naudas konts nemaksā procentus par naudas atlikumiem, mudinot klientus, kuri nav aktīvi tirgotāji, saglabāt šos atlikumus nulles līmenī.

Nodrošināt klientu un finanšu konsultantu par neērtībām un izmaksām, kas saistītas ar manuālu līdzekļu izņemšanu (it īpaši, ja klientam ir jāpārbauda noguldījumu veikšana citur, piemēram, fondā), automātiska līdzekļu novirzīšana procentos. konts bieži tiek piedāvāts kā izvēles iespēja.

Turklāt centrālā aktīvu konta tipiskā brokeru pamatstruktūra ietver automātisku slaucīšanu tradicionālajā naudas pārvedumu kontā, kā arī citas funkcijas.

Naudas atlikumi parasti uzkrājas vērtspapīru brokeru kontā, kā rezultātā:

• Ieņēmumi no vērtspapīru pārdošanas
• Ienākumi (dividendes, procenti utt.) Un kontā esošu ieguldījumu sadale
• Līdzekļi, kas deponēti, veicot vērtspapīru pirkumus

Pat ar centrālo aktīvu kontiem, kas gūst procentus par naudas atlikumiem, klients joprojām var vēlēties izveidot automatizētus slēpes. Jo īpaši klientam, iespējams, ir nepieciešama nauda no dividenžu izmaksām un procentu maksājumi vienā kontā regulāri jāmaksā citā vietā šādu iemeslu dēļ:

• Tā kā otrais konts ir tas, no kura klients raksta čekus, ATM izņem un veic kredītkaršu maksu, un, lai segtu šos debetus, ir nepieciešami ienākumi no pirmā konta.
• Pirmais konts var būt trasta konts, no kura klientam kā pilnvarotajam ir pienākums regulāri veikt ieguldījumu ienākumus otrā konta turētājam.

Brokeru sweep konta attīstība

Sākotnēji brokeru norēķinu konti izmantoja naudas tirgus fondus kā saistītos procentus nesošos kontus. Laika gaitā vadošo brokeru sabiedrību korporatīvās kases nodaļas guva labumu, veidojot vai iegādājoties banku meitas uzņēmumus un vadot slaucītājus, lai noguldītu kontus, ko tās piedāvā, nevis naudas tirgus fondiem.

Tādā veidā klienta noguldījumi varētu nodrošināt apgrozāmo kapitālu un samazināt nepieciešamību pēc augstākām izmaksām komercdokumentiem vai ilgtermiņa parādiem kā finansējuma avotiem, kas ir otrā labākā alternatīva bezmaksas kredītiem.

Mūsdienu sweep kontos naudas plūsma automātiski iet abos virzienos. Līdzekļi tiek automātiski atskaitīti no saistītā konta, ja tie ir nepieciešami kā maksājumi par vērtspapīru pirkumiem, čekiem un kredītkaršu debeta karšu-ATM karšu darījumiem.

Lielākā daļa vadošo vērtspapīru uzņēmumu vai nu ir iegādājušās lielās bankas, vai arī tās ir reorganizētas kā bankas kontrolakciju sabiedrības, lai varētu saņemt TARP glābšanas līdzekļus pēc 2008. gada finanšu krīzes. Tas ir paātrinājis virzību uz slaucīšanu uz banku kontiem, kas tiek piedāvāti uzņēmuma iekšienē.

Manuālie slaucīšana

Interesanti, un neizskaidrojami, pat vadošie brokeru uzņēmumi nav spējuši programmēt spējas patiesi automatizētām dividenžu un procentu maksājumu kontiem. Tā vietā žurnālu ieraksti, lai izveidotu šos slaucītājus, bieži tiek aprēķināti un ievadīti manuāli starpnieku darbinieki, parasti pārdošanas palīgi, katra mēneša beigās.

Ņemot vērā, ka patiesi automātiska (t.i., ieprogrammēta) dividenžu ieguldīšana akciju vai kopfondu papildu akcijās jau vairākus gadu desmitus ir bijusi, šī pamatfunkciju trūkums ir īpaši ievērojams. Drīzāk patiesi datorizēti iepriekš ieprogrammēti automātiskie slēdži starp brokeru kontiem mēdz būt tikai dolāru summas, kas pārvietotas katru mēnesi.