Finanšu konsultants maksā komisijas

Finanšu konsultantu atalgojums, pamatojoties uz komisijas maksām, ir tradicionālā metode finanšu pakalpojumu nozarē. Tas ir īss apraksts par to, ka klientiem tiek iekasēta maksa, ko parasti sauc par komisijas maksu par katru veikto drošības darījumu, neatkarīgi no tā, vai tas ir pirkt vai pārdot. Finanšu konsultants savukārt saņem daļu no šīm komisijām kā kompensāciju, parasti izmantojot starpposma procesu, kas pārvērš komisijas par metriku, ko sauc par ražošanas kredītiem.

Iespējamais neskaidrības avots ir tas, ka titulu finanšu konsultantu var piemērot gan ieguldījumu brokeriem, kas darbojas saskaņā ar piemērotības standartu, gan reģistrētiem ieguldījumu konsultantiem, kas darbojas saskaņā ar uzticības standartu. Kaut arī uz klientiem balstītas klientu attiecības ir sen iedibinātās normas, tās tradicionāli darbojas tikai maksas veidā.

Finanšu konsultantu darba samaksa var atšķirties atkarībā no pārdotā nodrošinājuma veida, un parasti procentuālais daudzums, ko viņš vai viņa saglabā, palielinās, palielinoties gada laikā nopelnītajām komisijas maksām (vai ražošanas kredītiem). To bieži sauc par finanšu konsultanta izmaksu likmi. Uzņēmuma maksājuma likmju matrica parasti tiek saukta par tās izmaksām.

Priekšrocības Klientam

Pamatojoties uz finanšu konsultanta samaksu par komisijas maksām, parasti ir visizdevīgākā iespēja klientiem, kuri ir ilgtermiņa ieguldītāji, pēc iegādes un turēšanas investīciju stratēģijas, nevis tādu, kas ietver biežu tirdzniecību un strauju portfeļa apgrozījumu. Tas ir divkārši taisnība, ja klients lielā mērā ir pašvirzīts un ir finansiāli gudrs, un tam nav nepieciešama nepārtraukta finanšu konsultanta uzmanība un padoms.

Finanšu konsultanta priekšrocības

Finanšu konsultantiem, kuri ir agresīvi un kvalificēti pārdošanas jomā un kuru klienti ir apmierināti ar investīciju stratēģijām, kas saistītas ar lieliem darījumu apjomiem, komisijas maksājuma plāns var dot ievērojami lielāku kompensāciju nekā alternatīvās metodes.

Tomēr, jo aktīvāks tirgotājs ir klients un jo lielāks ir klienta kontā noguldītā finanšu aktīvs, jo lielāka iespēja, ka klients pieprasa (un saņem) arvien diskontētākas komisijas maksas, salīdzinot ar standarta likmēm, ko iekasē uzņēmums. Tikai visdrošākiem un agresīvākajiem finanšu konsultantiem parasti ir izdevies noturēt pozīciju pret klientu prasībām par atlaidēm šajos scenārijos.

Interešu konflikti

Ja finanšu konsultants ir uz komisijas maksas pamata, pastāv skaidrs interešu konflikts, ņemot vērā, ka atalgojums ir tieši saistīts ar darījumu radīšanu, nevis ieguldījumu rezultātiem. Prakse, ar kuru negodīgi finanšu padomdevēji cenšas maksimāli palielināt komisijas maksu, izmantojot pārmērīgu tirdzniecību, tiek dēvēta par krāpšanu.

Krāpšana ir īpaša briesma ar tā dēvētajiem diskrecionārajiem kontiem, kuros finanšu konsultantam ir piešķirta spēja veikt darījumus pēc saviem ieskatiem, iepriekš nesaņemot skaidru klienta atļauju. Ar neobligātu kontu finanšu konsultantam ir jāsaņem šāda klienta atļauja par katru darījumu, ko viņš vai viņa ierosina. Telefona saruna ir pietiekams līdzeklis šāda apstiprinājuma iegūšanai. Iespējamo juridisko risku dēļ atbilstības departamenti konservatīvākajos vērtspapīru brokeru uzņēmumos parasti ierobežo klientu iespējas atvērt diskrecionāros kontus.

Izplatība

Starp reģistrētiem ieguldījumu konsultantiem, kas darbojas uzticības jomā un kas apkalpo atsevišķus klientus un kuriem ir vismaz 25 miljoni ASV dolāru klientu aktīvu (šie padomdevēji arī ir jāreģistrējas, lai darbotos kā brokeri / tirgotāji), to komisijas locekļu procentuālais daudzums, kuri saņem komisijas naudu, ir:

• 22% 2010. gadā
• 23% 2009. gadā
• 24% 2008. gadā

Piezīme

Daži šeit uzskaitītie ieguldījumu konsultanti pieņem vairākus maksājumu plānus, kas atšķiras pēc klienta vai klienta konta. Tādējādi šajā pētījumā iekļautie procenti visos maksājumu veidos ir vairāk nekā 100%.

Šie skaitļi ir iegūti no Dr. Lukas Dean pētījuma, docents un finanšu plānošanas programmas direktors Cotsakos biznesa koledžā Viljama Patersonas universitātē Ņūdžersijā. Šī pētījuma rezultāti tika minēti "Kā samaksāt savu finanšu padomdevēju," Wall Street Journal, 2011. gada 12. decembris.