Kā rīkoties ar 401k, kad maināt darbavietas

Uzsākot jaunu darbu, ir daudz ko domāt. Ir jauni pienākumi, jauni procesi, jauni cilvēki, un, visticamāk, ir arī jauns 401k plāns.

Pat ja jūs sakārtojat savus jaunos uzdevumus un darba vidi, ir svarīgi, lai jūsu pensijas plāns būtu prioritāte.

Laiks ir viss, un, mainot darbavietas, jums ir daudz iespēju, kas varētu palīdzēt racionalizēt savu pensijas plānu un ieguldījumus.

Lūk, kā rīkoties ar pāreju no viena 401k plāna uz citu.

Jautājumi, lai uzdotu jautājumu par savu jauno darba devēja plānu

Darba devēji parasti iekļauj 401 (k) plānošanas informāciju jaunā nomas paketē. Jums jāsaņem vēstule, kurā izklāstīti jūsu uzņēmuma plāna specifika un, iespējams, brošūra ar investīciju iespējām un citu informāciju. Lielākajai daļai 401 (k) pakalpojumu sniedzēju ir vietnes, kas jūs iepazīstinās ar ievadu. Veikt dažas minūtes, lai nosmeltos un lasītu detaļas un uzzinātu mazliet par plānu.

Pārskatot plāna detaļas, meklējiet atbildes uz šādiem jautājumiem:

Vai ir darba devēju atbilstības programma? Vairāk nekā 95 procenti no lielajiem ASV uzņēmumiem atbilst darbinieku ieguldījumam 401 (k). Vidējā darba devēja iemaksu summa ir 4,5 procenti no algas; daži uzņēmumi veic līdz 6 procentiem. Padomājiet par to kā 6%, bezprocentu bonusu, un jūs saņemsiet, kāpēc darba devēja atbilstība nav neveiksmīgs ieguvums.

Kas ir piešķiršanas grafiks? Daudzi darba devēji piedāvā atbilstīgu spēli, kas nozīmē, ka, lai gan uzņēmums veic līdz 6 procentiem no jūsu spēles, jūsu piekļuve šai naudai tiek sniegta laika grafikā. Pēc pirmā vai otrā gada jūs saņemsiet 25 procentus no naudas, tad 50 procentus, līdz saņemsiet pilnu 100 spēles pēc pieciem vai vairāk gadiem.

Uzsākot darbu pie piešķiršanas grafika, ir viens no iemesliem, kāpēc ir svarīgi pierakstīties 401 (k), tiklīdz iespējams. Jūs optimizēsit līdzekļus, ko uzņēmums atbilst, ja jūs reģistrējaties pēc iespējas ātrāk.

Kāda veida investīciju iespējas plāns ir? Pastāv finanšu speciālisti, kas apgalvo, ka portfelis ar vienu vai diviem plaša tirgus zemas maksas indeksu fondiem (piemēram, Standard & Poor's 500 fonds) ir pietiekams vairumam jauniešu noguldītāju. Bet tas joprojām ir jauki, lai izvēlētos iespējas. Jūs varat meklēt katru fondu piedāvājumu vietnē, piemēram, Morningstar. Vietne piedāvā vērtējumus katram fondam, bet tie nenorāda visu stāstu. Aplūkojiet investīciju stila lodziņu, lai redzētu, vai tas atbilst jūsu vajadzībām (piemēram, vai jūs meklējat agresīvu izaugsmi vai baidās zaudēt naudu?).

Salīdzinot divas fondu izvēles, skatiet maksas un izdevumus. Un, ja izvēlaties mērķa datuma pensijas fondu vai dzīves cikla fondu, kas jums piešķir aktīvu sadalījumu, nav nepieciešams ieguldīt neko citu.

Cik daudz jums jāsaglabā 401 (k)?

Daži eksperti iesaka, ka indivīdiem ietaupīt 10 procentus līdz 15 procentiem no pirms nodokļu nomaksas algas par pensionēšanos. Citi vienkārši iesaka ietaupīt tik daudz, cik iespējams. Labs priekšnoteikums starteriem ir ietaupīt vismaz to, kas atbilst jūsu darba devējam. Kaut kas mazāk un jūs atstāt naudu uz galda. Ja jūsu darba devējs to saskaņos, ietaupiet līdz pat 6 procentiem ar mērķi strādāt līdz 10 procentiem un vairāk.

Ja jaunais darbs nozīmē jums atalgojumu, apsveriet iespēju palielināt savu iemaksu summu.

Kā jūs turpināt pacelties korporatīvās kāpnes un nopelnīt vairāk, mēģiniet palielināt summu, ko jūs atmetāt savā plānā. Ja ik pēc dažiem gadiem nomainīsiet 1 līdz 2 procentus, atšķirība būs maz.

Ko darīt ar savu veco 401 (k)

Daudzi 401 k plāni piedāvā iespēju pārvietot naudu no bijušā darba devēja 401 (k) jaunā plānā. Ja jums patīk jūsu jaunā darba devēja plāns, ir lietderīgi apvienot kontus un samazināt kopējo ieguldījumu un maksu summu.

Jūsu vecā 401 (k) pārvietošana uz jauno plānu

Informācija par to, kā pārvietot iepriekšējo 401 (k), jāiekļauj jaunā plāna reģistrācijas paketē, vai arī varat tieši lūgt plāna sponsoru. Kad esat izrakstījis naudu no viena plāna, jums ir tikai 90 dienas vai mazāk, lai to iegūtu jaunajā plānā, pretējā gadījumā tas tiks uzskatīts par nodokļa aplikšanu.

Ideālā gadījumā fondi būtu jānodod tieši no viena uzņēmuma uz otru. Ja saņemat čeku, kas jums nosūtīta personīgi, to nemaksājiet. Sazinieties ar jauno plānu vadītāju, lai uzzinātu, kā pareizi nodot aktīvus.

Ja jums nav īpaši patīk jaunā darba devēja plāns, tur ir vērts tur ietaupīt, lai iegūtu iespēju ieguldīt dolārus pirms nodokļu nomaksas un izmantot darba devēja atbilstības līdzekļus.

Pārvietot savu veco 401 (k) uz apgāšanās IRA

Taču jūsu vecajam 401 (k) nav jāiekļauj jaunajā plānā. Tā vietā jūs varat pārvietot naudu uz atsevišķu pensiju kontu (IRA). Padomājiet par apgāšanās IRA kā nozvejas visu kontu, kas apvieno visus no 401 (k) s atstātos aktīvus. Ar apgāšanās IRA, jūs varat izvēlēties no milzīgas investīciju izvēles, un nauda turpina pieaugt līdz nodokļu uzlikšanai.

Tas rūpējas par 401 (k). Tagad, lai atrastu labas pusdienas jūsu jaunajā birojā.